Life Insurance को एक बीमा पॉलिसी धारक और एक Life Insurance कंपनी के बीच एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जहां बीमाकर्ता किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या एक निर्धारित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले में धनराशि का भुगतान करने का वादा करता है।

 यहां, आदित्य बिड़ला सन लाइफ इन्श्योरेन्स कंपनी लिमिटेडद में, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और बदले में, हम आपको जीवन कवर प्रदान करते हैं। यह लाइफ कवर किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में एकमुश्त राशि का भुगतान करके आपके प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित करता है। कुछ पॉलिसियों में, आपको पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ नामक राशि का भुगतान किया जाता है।

1- Life Insurance लेने से पहले पूरी जानकारी एकत्र करें: पहले, आपको जीवन बीमा के बारे में सम्पूर्ण जानकारी एकत्र करनी चाहिय ।  जैसे कि इसके प्रकार, लाभ, प्रीमियम, और आवश्यकताओं के संबंध मे

2 . मुख्य भाग: इस अनुभाग में, Life Insurance के प्रकार, उनके लाभ, कैसे यह पूरे जीवन की वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं और किस प्रकार से व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, इन सभी पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करें

3:यदि आपको किसी विशेष विषय पर विस्तारित जानकारी चाहिए, तो कृपया निम्न स्रोतों से सहायता लें, जैसे कि आधिकारिक वित्त मंत्रालय वेबसाइट, वित्तीय सलाहकारों के वेबसाइट, और Life Insurance  कंपनियों की आधिकारिक वेबसाइट। 

1:Life Insurance योजनाएँ दो बुनियादी प्रकार की होती हैं 

1. शुद्ध सुरक्षा

2. सुरक्षा और बचत

 

 शुद्ध सुरक्षा क्या है 

प्योर प्रोटेक्शन प्लान आपकी अनुपस्थिति में एकमुश्त राशि प्रदान करके आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आर्थिक सुरक्षा और बचत योजना 

सुरक्षा और एक वित्तीय उपकरण है जो आपको जीवन बीमा के लाभ प्रदान करते हुए घर खरीदने, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने और बहुत कुछ जैसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करती है।

विभिन्न प्रकार की Life Insurance योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिय कंपनी की वेबसी पर जाएं । 

अब जब आप जान गए हैं कि जीवन बीमा क्या है और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है, तो उन कारकों का पता लगाएं जो Life Insurance प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं:

2:Life Insurance की प्रीमियम कैसे निर्धारित की जाती हैं 

2-1:आयु:
Life Insurance योजना के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक आपकी उम्र है। युवा लोगों के लिए Life Insurance प्रीमियम कम होता है और उम्र के साथ धीरे-धीरे बढ़ता जाता है

2-2:लिंग:

अध्ययनों से पता चला है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं । इसलिए, पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए Life Insurance प्रीमियम कम है

2-3:स्वास्थ्य की स्थिति:
आपकी वर्तमान और पिछली स्वास्थ्य स्थितियाँ आपकेLife Insurance योजना के लिए प्रीमियम निर्धारित कर सकती हैं। यदि आपको पहले से कोई बीमारी है या आप पहले किसी ऐसी बीमारी से पीड़ित रहे हैं जो आपके वर्तमान स्वास्थ्य को फिर से उभर सकती है या प्रभावित कर सकती है, तो आपसे अधिक प्रीमियम लिया जाएगा।

2-4:पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास:               आपके परिवार में चली आ रही किसी बीमारी से पीड़ित होने की संभावना काफी अधिक है। इसलिए, यदि आपके परिवार में कोई वंशानुगत बीमारी चल रही है, तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है

2-5:धूम्रपान और शराब पीना:

धूम्रपान और शराब पीने जैसी जीवनशैली की आदतें आपके स्वास्थ्य पर असर डाल सकती हैं और कई स्वास्थ्य समस्याओं को जन्म दे सकती हैं। इसलिए, Life Insurance  कंपनियां धूम्रपान या शराब पीने वाले व्यक्तियों से उच्च प्रीमियम वसूलती हैं

2-6:कवरेज का प्रकार:

आपके द्वारा चुना गया कवरेज का प्रकार Life Insurance योजना के प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकता है। यदि आप अपनी योजना में कोई राइडर जोड़ते हैं, तो प्रीमियम बढ़ जाएगा। लंबी पॉलिसी अवधि के परिणामस्वरूप छोटी अवधि की तुलना में अधिक प्रीमियम भी हो सकता है। इसके अलावा, आपके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा योजना का प्रकार भी प्रीमियम पर प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस Life Insuranceका सबसे किफायती रूप ह

2-7:कवरेज की राशि:

अधिक बीमा राशि के परिणामस्वरूप अधिक प्रीमियम होगा और इसके विपरीत भी

2-8:पेशा:

यदि आप उच्च जोखिम वाली नौकरी में काम करते हैं, तो आपकी Life Insurance  योजना का प्रीमियम दूसरों की तुलना में अधिक होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप निर्माण कार्य में काम करते हैं या यदि आपका काम आपको किसी भी प्रकार के जोखिम में डालता है, जैसे कि वाहन चालक , कोई अधिक जोखिम वाला धंधा ,तो Life Insurance कंपनी अधिक प्रीमियम वसूल करेगी।

3: Life Insurance आपको और आपके प्रियजनों को निम्नलिखित सहित कई लाभ प्रदान कर सकता है

1:वित्तीय सुरक्षा

जब आप Life Insuranceपॉलिसी खरीदते हैं, तो Life Insurance  कंपनी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के बदले में प्रीमियम लेती है। Life Insurance से प्राप्त आय का उपयोग लाभार्थियों द्वारा दिन-प्रतिदिन के खर्चों को कवर करने के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है।

2:धन को बढ़ाना

 

कुछ Life Insurance योजनाएं आपको अपना पैसा निवेश करने और बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती हैं। यह आपको अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए वित्तीय रूप से तैयार रहने में सक्षम बनाता है। जीवन बीमा अच्छा रिटर्न और आय प्रदान कर सकता है।
3:कर लाभ

Life Insurance  योजनाएं कई कर लाभ प्रदान करती हैं। Life Insurance योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की कटौती की जाती है और परिपक्वता लाभ भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 डी)  के तहत निर्धारित शर्तों के अधीन कर-मुक्त हैं।

 4: Life Insuranceमें आमतौर पर कुछ शब्दों का प्रयोग होता है , जानें  

1:बीमित व्यक्ति: यह वह व्यक्ति है जो Life Insurance पॉलिसी के अंतर्गत कवर होता है

2:प्रस्तावक: यह वह व्यक्ति है जो पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए: यदि आपने अपने लिए पॉलिसी खरीदी है, तो आप बीमित व्यक्ति और प्रस्तावक दोनों हैं। इसी तरह, यदि आप परिवार के किसी सदस्य के लिए बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप प्रस्तावक हैं और परिवार का सदस्य बीमित व्यक्ति है।

3:नामांकित या लाभार्थी: यह वह व्यक्ति है जिसे आप पॉलिसी खरीदते समय अपनी अनुपस्थिति में अपनी Life Insurance पॉलिसी का लाभ प्राप्त करने के लिए नियुक्त करते हैं।

4:बीमा कर्ता  : Life Insurance पॉलिसी बेचने वाली Life Insurance  कंपनी को बीमाकर्ता कहा जाता है (उदाहरण के लिए आदित्य बिड़ला सन लाइफ इन्श्योरेन्स कंपनी )

जीवन कवर: यह वह राशि है जो बीमाकर्ता किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को भुगतान करेगा।

5:परिपक्वता लाभ: सुरक्षा + बचत पॉलिसियों के लिए, बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि पूरी होने पर एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। इस राशि को परिपक्वता राशि के रूप में जाना जाता है।

6:प्रीमियम: प्रीमियम वह राशि है जो आप Life Insurance  पॉलिसी के लाभ प्राप्त करने के लिए बीमाकर्ता को भुगतान करते हैं। ये भुगतान आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के तहत उपलब्ध विकल्पों के अनुसार, पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित आधार पर, सीमित वर्षों के लिए या सिर्फ एक बार किया जा सकता है।

7:प्रीमियम भुगतान अवधि: जितने वर्षों के लिए आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं उसे किस्त भुगतान अवधि के रूप में जाना जाता है।

8:पॉलिसी अवधि: वर्षों की संख्या जिसके लिए जीवन कवर जारी रहता है।

 5: Life Insurance कैसे काम करता है:

आज के युग में, Life Insurance  पॉलिसी लेना हर व्यक्ति के लिए जरूरी है क्योंकि यह अपने प्रियजनों के साथ-साथ अपने भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। बाज़ार में कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं। 

हालाँकि, किसी एक को चुनने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है। 

आइए यह समझने के लिए एक उदाहरण देखें कि Life Insurance कैसे काम करता है , मान लीजिय एक व्यक्ति एबीसीडी  (बीमित व्यक्ति आदित्य बिड़ला सन लाइफ इन्श्योरेन्स कंपनी  (बीमाकर्ता) को 5 वर्षों में वार्षिक राशि (प्रीमियम) का भुगतान करते हैं (प्रीमियम भुगतान अवधि) यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी पत्नी (नामांकित) को एक निश्चित सुनिश्चित राशि (जीवन कवर) मिले। 10 वर्षों के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में या पॉलिसी अवधि के अंत में जीवित रहने पर परिपक्वता पर एकमुश्त राशि।

Life Insurance न केवल किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण उत्पन्न होने वाले जोखिम को कवर करता है, बल्कि आपको समय के साथ कर लाभ, बचत और धन सृजन जैसे अतिरिक्त लाभ भी देता है। किसी विश्वसनीय कंपनी से सहीजीवन बीमा प्लान, किसी को दीर्घकालिक जोखिम कवर और बचत, यानी एक समाधान से दोहरे लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकती है। 

निष्कर्ष 

इस ऊपर लिखित लेख में आपको जरूरी जानकारियाँ  दे दी गई हैं ताकि आप समझ सकें की आपको कॉनसी योजना में Life Insurance  खरीदना चाहिए ; फिर भी जरूरत हो तो सलाहकार से सलाह ले सकते हैं ,मैं एक बीमा सलाहकार हूँ और बीमा लेने के लिए आपकी सहायता कर सकता हूँ , मेरा मोबाईल 7425091490 है । 

पूछे जाने वाले मुख्य प्रश्न ?Related Questions

 1:क्या Life Insurance  एक योग्य खरीदारी है?

हां, Life Insurance एक योग्य खरीदारी है। वित्तीय आश्रितों वाले किसी भी व्यक्ति को Life Insurance खरीदने का लाभ आकर्षक लगेगा। एकमात्र आय कमाने वाले की मृत्यु के मामले में, एक जीवन बीमा पॉलिसी एक वित्तीय सुरक्षा जाल बन जाती है जो आपके प्रियजनों को ऋण, बच्चे की देखभाल, शिक्षा, स्वास्थ्य और कई अन्य रोजमर्रा के बिलों जैसे खर्चों का भुगतान करने में मदद करती है। Life Insurance  उन लोगों की आर्थिक रूप से सुरक्षा करने का एक किफायती तरीका है जिन्हें आप सबसे अधिक प्यार करते हैं।

       2:मृत्यु दावा कैसे करें ?

यह एक सरल प्रक्रिया है. आप अपनी सुविधा के अनुसार अपने दावों की रिपोर्ट ऑनलाइन, हमारी शाखाओं, केंद्रीय कार्यालय, एसएमएस, ई-मेल या हमारे कॉल सेंटर के माध्यम से कर सकते हैं। प्रक्रिया शुरू करने के लिए भौतिक दस्तावेजों को निकटतम शाखा में भेजना आवश्यक होगा। आवश्यक दस्तावेज़ हैं:

दावेदार का बयान प्रपत्र भरना 

ऋणदाता उधारकर्ता समूह के लिए (केवल क्रेडिट जीवन पॉलिसियों के लिए) – दावेदार का बयान / दावा सूचना फॉर्म -भरना 

एफ़िनिटी/नियोक्ता-कर्मचारी समूह के लिए – दावेदार का बयान/दावा सूचना प्रपत्र -भरकर प्रस्तुत करना । 

मूल नीति दस्तावेज़

स्थानीय नगर प्राधिकरण द्वारा जारी मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रति

दावेदार के फोटो पहचान प्रमाण और वर्तमान पते के प्रमाण की प्रति और k y c जो कंपनी को जरूरत है । 

रद्द किया गया चेक/बैंक पासबुक की प्रति

मृत्यु प्रमाणपत्र के चिकित्सीय कानूनी कारण की प्रति

मेडिकल रिकॉर्ड (प्रवेश नोट, डिस्चार्ज/मृत्यु सारांश, इनडोर केस पेपर, परीक्षण रिपोर्ट, आदि)

बीमित व्यक्ति/बीमित जीवन के पूर्व मेडिकल रिकॉर्ड

डॉक्टर द्वारा जारी मेडिकल अटेंडेंट/अस्पताल प्रमाण पत्र रिकार्ड । 

नियोक्ता से प्रमाणपत्र (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए) अरिजनल । 

इसके अलावा, दुर्घटना/आत्मघाती मृत्यु के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं

पोस्टमार्टम रिपोर्ट और रासायनिक विसरा रिपोर्ट

एफआईआर/पंचनामा/जांच रिपोर्ट और अंतिम जांच रिपोर्ट

यदि दुर्घटना के समय बीमित व्यक्ति वाहन चला रहा था तो ड्राइविंग लाइसेंस की प्रति (यदि ‘दुर्घटना और विकलांगता लाभ राइडर’ चुना गया है तो लागू)

इसके बाद, हमारा दावा विभाग/टीम दावे का आकलन करेगी और यदि कोई और दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होगी तो सूचित करेगी। एक बार जब आपका दावा सूचित हो जाता है और जीवन बीमा कंपनी को सभी प्रासंगिक अनुमोदन प्राप्त हो जाते हैं और फिर चेक या इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम (ईसीएस) के माध्यम से सभी वैध दावों का निपटान किया जाता है।

 

3:एक बीमा पॉलिसी में कितने लाभार्थी लिखवा सकता है ?

आप अपनी पॉलिसी में कितने लाभार्थियों को जोड़ सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, यदि बीमाधारक के पास वसीयत है और यह निर्दिष्ट करता है कि उसके निधन के बाद बीमा लाभ की राशि किसे दी जानी चाहिए, तो लाभ वसीयत में उल्लिखित व्यक्ति को मिलेगा, भले ही उल्लिखित नामांकित व्यक्ति कुछ भी हो।

 

4: क्या बीमा राशि का भुगतान का कोई समय सीमा है ?

बीमा कंपनी को पूरे कागजात जो जरूरी हैं , मिलने के बाद तुरंत भुगतान कर दिया जाता है ,बीमा कंपनी पूरी जांच पड़ताल करती है , इसलिए बीमा करवाते समय पर कोई बात छिपायें नहीं , अगर सबकुछ सही है तो बीमा कंपनी जल्दी से जल्दी भुगतान कर देती है ।