life insurance एक लिखित करार है जो किसी व्यक्ति एवं बीमा प्रदाता के बीच में किया जाता है। इस कतार में बीमा प्रदाता, बीमाधारी की मृत्यु या कोई दुर्घटना होने पर उसे कोई पूर्व स्वीकृत राशि देने का वादा करता है। इस वादे के बदले में बीमाधारी व्यक्ति को एक निर्धारित राशि निर्धारित समय पर किसी निर्धारित अवधि तक लेते रहने के लिये सहमत होता है।

Insurance में पॉलिसी का भुगतान सुनिश्चित है तथा बीमित घटना का घटित होना भी निश्चित है किन्तु उसके घटित होने का समय निश्चित नहीं है। इसलिए Insurance को ‘जीवन आश्वासन’ कहते हैं। जीवन बीमा की विषयवस्तु मनुष्य है।

Table of Contents

1:Life Insurance का महत्व

Insurance एक वित्तीय उपाय है जो आपके और आपके परिवार की सुरक्षा और भविष्य की चिंता करता है। यह एक वित्तीय सुरक्षा उपाय होता है जो आपको आकस्मिक मौत, रोग या दुर्घटना के मामले में आपके परिवार की आर्थिक भूमिका का ध्यान रखता है।

यहाँ Insurance के कुछ महत्वपूर्ण लाभ हैं:

परिवार की आर्थिक सुरक्षा: जीवन बीमा पॉलिसी की मदद से, आप अपने परिवार को आपकी मौत के बाद भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रख सकते हैं। इससे आपके परिवार को आपकी कमी के समय पैसे की चिंता नहीं करनी पड़ेगी।

आर्थिक नियंत्रण: Insurance आपको आपकी आय को नियंत्रित करने में मदद करता है। आप अपनी प्रीमियम भुगतान करके एक निर्धारित धनराशि को सुरक्षित रख सकते हैं और अपनी वाणिज्यिक और व्यक्तिगत जिम्मेदारी के लिए तैयार रह सकते हैं।

लोन की सुविधा: जीवन बीमा पॉलिसी को आप अपने लोन के गारंटी के रूप में उपयोग कर सकते हैं। अगर आप ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो Insurance आपको बैंक या वित्तीय संस्था की ओर से एक बेहतर ब्याज दर के साथ लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सेवा कर: जीवन बीमा प्रीमियम के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि पर आपको कर की छूट मिल सकती है। इससे आपकी कुल वार्षिक आय में कुछ छूट हो सकती है और आपको कर का बोझ कम हो सकता है।

निवेश का माध्यम:

कुछ Life Insurance नीतियाँ आपको निवेश के रूप में भी उपयोग करने की अनुमति देते हैं। इसके माध्यम से आप अपनी धन वृद्धि कर सकते हैं और आगामी लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए निवेश कर सकते हैं Insurance एक विश्वसनीय और महत्वपूर्ण वित्तीय उपाय है जो आपके और आपके परिवार की सुरक्षा और स्थिरता को सुनिश्चित करता है। यह आपको आपकी आय को नियंत्रित करने, आपके परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने और आपके भविष्य की चिंता को कम करने में मदद कर सकता है।

2:Life Insurance को समझना

इसका क्या मतलब होता है? Life Insurance (जीवन बीमा) पॉलिसी एक व्यक्ति और एक इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच किया गया एक कॉन्ट्रैक्ट है, जिसमें इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारक को premium के एवज में आर्थिक सुरक्षा देती है।

आवधिक बीमा पॉलिसी

Life Insurance पॉलिसी

सामान्य Life Insurance पॉलिसी

सीमित भुगतान Life Insurance पॉलिसी

एकमुश्त प्रीमियमLife Insurance पॉलिसी

बंदोबस्त जीवन बीमा पॉलिसी

स्वास्थ्य बीमा योजना

संयुक्त बीमा पॉलिसी

समूहLife Insurance पॉलिसी

लाभ सहित एवं लाभ रहित जीवन बीमा पॉलिसी

दोहरी दुर्घटना बीमा पॉलिसी

सावधिक जीवन बीमा

संपूर्ण Life Insurance

सार्वभौमिक Life Insurance

परिवर्तनीय Life Insurance

3: आपकी Life Insurance आवश्यकताओं का आकलन करना

Life Insurance आवश्यकताओं का आकलन करने के लिए आपको एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना चाहिए। वित्तीय सलाहकार आपकी आय, बचत, निवेश, परिवार के आधार पर और अन्य संबंधित कारकों के आधार पर आपकी आवश्यकताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं। वे आपको उचित Life Insurance राशि, पॉलिसी के प्रकार और आपकी योग्यता के बारे में सलाह देने में सहायता कर सकते हैं।

यदि आप भारत में हैं, तो आप वित्तीय सलाहकारों, बीमा कंपनियों और बैंकों के साथ संपर्क करके अपनी Life Insurance आवश्यकताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं। वे आपको विभिन्न योजनाओं और आपके लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी की सुझाव देंगे।

सावधानीपूर्वक ध्यान दें किLife Insurance आवश्यकताएं व्यक्ति से व्यक्ति भिन्न हो सकती हैं, इसलिए वित्तीय सलाहकार आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों का मूल्यांकन करने के बाद आपके लिए सबसे उपयुक्त सलाह प्रदान करेंगे।

समय, स्थान और मृत्यु के कारण जैसे सभी महत्वपूर्ण विवरणों के साथ जल्द से जल्द मृत्यु के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करें।

इंश्योरेंस कंपनी को जरूरतमंद डॉक्यूमेंट और प्रूफ जमा करें। …

यदि पॉलिसी साइन की गई थी, तो असाइनर को दस्तावेज प्रदान करने होंगे।

Life Insurance का उद्देश्य निर्धारित करना

Life Insurance का उद्देश्य होता है व्यक्ति या उसके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना। यह एक प्रकार का वित्तीय सुरक्षा उपाय है जिसमें व्यक्ति एक प्रीमियम भुगतान करता है और बीमा कंपनी उसके मृत्यु के बाद एक मान्यता प्राप्त व्यक्ति (बेनेफिशरी) को नियमित भुगतान (मृत्यु लाभ) प्रदान करती है।

Life Insurance का प्रमुख उद्देश्य निम्नलिखित हो सकते हैं

:आर्थिक सुरक्षा: Life Insurance व्यक्ति को अपने जीवन काल में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। इसके माध्यम से व्यक्ति अपने परिवार को उनकी जरूरतों के लिए आर्थिक सहायता प्रदान कर सकता है, विशेष रूप से उनके मृत्यु के बाद।

दायित्व:Life Insurance एक व्यक्ति के दायित्व को पूरा करने का माध्यम हो सकता है। यह व्यक्ति को उसके परिवार के लिए एक वित्तीय सुरक्षा नेटवर्क प्रदान करके सुनिश्चित करता है कि जब तक वह जीते हैं, तब तक उनके परिवार की जरूरतें पूरी होती रहें।

ऋणों का भुगतान :

Life Insurance उस व्यक्ति के लिए एक आर्थिक सुरक्षा स्रोत हो सकता है जो ऋणों के चुकता होने के लिए उनके परिवार की आवश्यकता को पूरा करना चाहता है। यदि व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो जीवन बीमा उनके ऋणों का भुगतान कर सकता है, जिससे उनके परिवार को ऋण चुकता करने में मदद मिलती है।

वित्तीय योजना:

Life Insurance एक व्यक्ति की वित्तीय योजना का हिस्सा हो सकता है। इसे उचित रूप से आयोजित करके, जीवन बीमा व्यक्ति को आर्थिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है, उचित चयन के आधार पर प्रीमियम और विभिन्न नीति विकल्पों के उद्देश्य जीवन बीमा की मान्यता हैं, हालांकि व्यक्ति की आवश्यकताओं और स्थितियों के आधार पर उद्देश्य भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, जीवन बीमा नीति को खरीदने से पहले व्यक्ति को अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं को मध्यस्थ करके योजना बनानी चाहिए।

Life Insurance का उद्देश्य प्राथमिक रूप से व्यक्ति के जीवन की सुरक्षा और आर्थिक सुरक्षा को सुनिश्चित करना होता है। यह एक प्रकार का वित्तीय सुरक्षा योजना होती है जिसमें व्यक्ति एक पॉलिसी खरीदकर प्रीमियम भरता है और बीमा कंपनी उसके अनुसार एक निश्चित समय के बाद या उसकी मृत्यु के समय परिवार को निर्धारित राशि या लाभ देती है।

यहां कुछ मुख्य उद्देश्यों को निर्देशित किया गया है जो जीवन बीमा के महत्वपूर्ण उद्देश्य हो सकते हैं:

सुरक्षा प्रदान करना: Life Insurance योजनाएं प्रमुखतः व्यक्ति और उसके परिवार को आपातकालीन स्थितियों और मृत्यु के मामलों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती हैं। इसके माध्यम से, व्यक्ति अपने परिवार को अनुकूलता और आर्थिक समर्थन सुनिश्चित करता है, जो उनकी अवस्था में उपयोगी हो सकता है।

आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना: Life Insurance ने व्यक्ति को विभिन्न आर्थिक लाभ प्रदान करने की क्षमता प्रदान करती है। इसमें मृत्यु के मामले में निधि राशि, आकस्मिक मृत्यु के मामले में उद्धार राशि और न्यायिक मामलों में राशि शामिल हो सकती है। इसके द्वारा व्यक्ति और उसके परिवार को आर्थिक तंगी के साथ निपटने की सुविधा मिलती है।

लंबी अवधि की आर्थिक योजना: जीवन बीमा योजनाएं व्यक्ति को दीर्घकालिक आर्थिक योजनाएं प्रदान करने की क्षमता प्रदान करती हैं। यह योजनाएं व्यक्ति को अपने जीवन के विभिन्न चरणों में, जैसे कि विवाह, बच्चों की शिक्षा, पेंशन आदि की आर्थिक आवश्यकताओं के लिए आर्थिक सहायता प्रदान कर सकती हैं।

इन उद्देश्यों के माध्यम से जीवन बीमा व्यक्ति को आर्थिक सुरक्षा और मानसिक शांति का एक विशेष अनुभव प्रदान करती है। यह व्यक्ति को संतुलन और विश्राम प्रदान करती है जिससे वह अपने जीवन की अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।

वित्तीय उत्तरदायित्वों का मूल्यांकन

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन आपके जीवन बीमा कवरेज राशि की गणना

4: Life Insurance के साथ अपना भविष्य सुरक्षित करें

ए. अपने लिए सुरक्षा

– खोई हुई आय की भरपाई

– ऋण और देनदारियों को कवर करना

– शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

– सेवानिवृत्ति बचत का पूरा करना

बी. विरासत और उत्तराधिकार सुनिश्चित करना

– विरासत छोड़ना

– संपदा योजना और कर संबंधी विचार

– धर्मार्थ योगदान

सी. आपके व्यवसाय की सुरक्षा करना

– प्रमुख व्यक्ति बीमा

– खरीद-बिक्री समझौते

– व्यवसाय उत्तराधिकार योजना

5: सही Life Insurance पॉलिसी चुनना

पॉलिसी चुनते समय विचार करने योग्य कारक

प्रीमियम और सामर्थ्य

पॉलिसी की अवधि और लचीलापन

नकद मूल्य संचय

राइडर्स और अतिरिक्त लाभ

विभिन्न बीमा प्रदाताओं की तुलना

पेशेवर सलाह लेना

6: Life Insurance के लिए आवेदन करना

Life Insurance के लिए आवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित कदमों का पालन करना होगा:

Life Insurance कंपनी का चयन करें: सबसे पहले, आपको जीवन बीमा कंपनी का चयन करना होगा जिससे आप अपनी बीमा नीति खरीदना चाहते हैं। आपके नजदीकी बैंक, बीमा एजेंट, या ऑनलाइन Life Insurance प्लेटफॉर्म पर आप उसका चयन कर सकते हैं।

आवेदन प्रपत्र प्राप्त करें: जब आप Life Insurance कंपनी का चयन कर लेते हैं, तो आपको उसे आवेदन प्रपत्र प्राप्त करना होगा। आप इसे उनकी वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं या बैंक या एजेंट के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

आवश्यक दस्तावेज संग्रह करें: जीवन बीमा आवेदन प्रपत्र के साथ, आपको अपनी व्यक्तिगत और आर्थिक विवरणों के संदर्भ में कुछ दस्तावेज भी संग्रह करने होंगे। आमतौर पर ये शामिल हो सकते हैं: पहचान प्रमाण-पत्र (आधार कार्ड, पासपोर्ट, पहचान पत्र आदि), पता प्रमाण-पत्र (बिल, बैंक खाता संबंधी दस्तावेज़ आदि), आय का प्रमाण-पत्र (आयकर रिटर्न, वेतन पर्चा आदि) और फार्म नंबर 16 या 16A (स्थायी खाताधारक के लिए)।

आवेदन प्रपत्र भरें: आपको अपने व्यक्तिगत और आर्थिक विवरणों को ध्यान से भरकर आवेदन प्रपत्र को पूरा करना होगा। यह आपके स्वास्थ्य से संबंधित जानकारी, आय का विवरण, बीमा योग्यता, नियमित उम्र, बीमा राशि आदि के बारे में जानकारी हासिल कर सकता है।

मेडिकल परीक्षा (यदि आवश्यक हो): कुछ जीवन बीमा नीतियों के लिए, आपको मेडिकल परीक्षा करवाने की आवश्यकता हो सकती है। यह परीक्षा आपके स्वास्थ्य स्थिति की जांच करती है और बीमा योग्यता की गणना करती है। आपको इसके लिए जीवन बीमा कंपनी द्वारा निर्दिष्ट किए गए मेडिकल अस्पताल में जाना होगा।

प्रीमियम जमा करें: आवेदन प्रपत्र को पूरा करने के बाद, आपको अपना Life Insurance नीति के लिए प्रीमियम भुगतान करना होगा। इसके लिए आपको बीमा कंपनी द्वारा निर्दिष्ट किए गए तरीकों का पालन करना ।

7:अपने Life Insurance पॉलिसी का रखरखाव और अद्यतन करना

नियमित नीति समीक्षा

लाभार्थी अद्यतन

वित्तीय स्थिति में परिवर्तन

नीति परिवर्तन एवं चूक निवार

8:निष्कर्ष :

निष्कर्ष यह है की बीमा सलाहकार से सभी बातों की जानकारी दें और एक एक कर सभी नियम पता करें बीमा सलाहकार को सटीक जानकारी और सही जानकारी देवें ताकि Life Insurance पॉलिसी परिपक्वता के समय भुगतान लेने में कोई परेशानी न हो सभी कागजात उपलब्ध कराएं K Y C पूर्ण कराएं ।

9: Life Insurance के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)।

Life Insurance क्या है? …

मुझे Life Insurance क्यों खरीदना चाहिए? …

Life Insurance के क्या फायदे हैं? …

क्या जीवन बीमा अनिवार्य है? …

क्या प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए अलग-अलग विकल्प उपलब्ध हैं? …

अगर मैं समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं करता हूं तो क्या होगा?

सामान्य प्रश्न और चिंताएँ संबोधित की गई

मिथकों और भ्रांतियों को दूर करना ।