Life Insurance आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब Life Insurance की बात आती है, तो दो लोकप्रिय विकल्पों पर अक्सर चर्चा होती है: जीवन बीमा और टर्म Life Insurance । 

 हालाँकि दोनों प्रकार कवरेज प्रदान करने के उद्देश्य को पूरा करते हैं, वे कई प्रमुख पहलुओं में भिन्न हैं। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए Life Insurance और टर्म Life Insurance के बीच अंतर का पता लगाएंगे।

Life Insurance कवरेज अवधि

Life Insurance : जीवन बीमा आपके जीवन की पूरी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह एक दीर्घकालिक पॉलिसी है जिसे आपके पूरे जीवनकाल में सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसका मतलब यह है कि जब भी आपकी मृत्यु होगी, आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।

Term Life Insurance : दूसरी ओर, टर्म Life Insurance  एक निर्दिष्ट अवधि या अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। आमतौर पर, टर्म पॉलिसियाँ 10, 20 या 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। यदि अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान आपके लाभार्थियों को किया जाता है। हालाँकि, यदि आप अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है, और कोई लाभ नहीं दिया जाता है।

Life Insuranceप्रीमियम 

Life Insurance : चूंकि जीवन बीमा आजीवन कवरेज प्रदान करता है, इसलिए टर्म बीमा की तुलना में प्रीमियम अधिक होता है। प्रीमियम आमतौर पर तय होते हैं और पॉलिसी के जीवनकाल तक स्थिर रहते हैं, जब तक कि कुछ प्रकार की पॉलिसियों में अन्यथा निर्दिष्ट न किया गया हो।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस एक सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिससे यह कई व्यक्तियों के लिए अधिक किफायती हो जाता है। Insurance  की तुलना में प्रीमियम आम तौर पर कम होता है। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अवधि के अंत में पॉलिसी को नवीनीकृत करना चुनते हैं तो टर्म Life Insurance  का प्रीमियम बढ़ सकता है।

Life Insurance नकद मूल्य और निवेश घटक

 Insurance :  Insurance  पॉलिसियों, जैसे संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन बीमा, में अक्सर नकद मूल्य घटक शामिल होता है। इसका मतलब यह है कि आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा समय के साथ नकद मूल्य जमा करने में चला जाता है। यदि आवश्यक हो, तो आप इस नकद मूल्य पर उधार ले सकते हैं या इसके नकद मूल्य के लिए पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं।

 Term  Insurance : टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं या निवेश घटक की पेशकश नहीं करती हैं। वे केवल निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ कवरेज प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

लचीलापन और परिवर्तनीयता:

 Insurance :  Insurance  पॉलिसियाँ आम तौर पर अधिक लचीलापन और अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करती हैं। आप कवरेज राशि को अनुकूलित कर सकते हैं, प्रीमियम समायोजित कर सकते हैं, और कभी-कभी गंभीर बीमारी या विकलांगता कवरेज जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए राइडर भी जोड़ सकते हैं।

 कुछ पॉलिसियाँ आपको अधिक विस्तारित कवरेज प्रदान करते हुए उन्हें स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में बदलने की अनुमति भी देती हैं।

टर्म  Insurance : टर्म  Insurance  पॉलिसियाँ अपेक्षाकृत सरल होती हैं और उतनी लचीलापन प्रदान नहीं करती हैं। वे Life Insurance  पॉलिसियों में मिलने वाली अतिरिक्त सुविधाओं या विकल्पों के बिना शुद्ध मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

चुनने के लिए विचार:

Insurance और सावधि बीमा के बीच निर्णय लेते समय, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

कवरेज की आवश्यकताएं: अपने वित्तीय दायित्वों और उस अवधि का आकलन करें जिसके लिए आपको कवरेज की आवश्यकता है।

सामर्थ्य: एक प्रीमियम राशि निर्धारित करें जो आपके बजट के अनुकूल हो।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: विचार करें कि क्या आपको नकद मूल्य प्रदान करने या निवेश उपकरण के रूप में काम करने के लिए पॉलिसी की आवश्यकता है।

अतिरिक्त सुविधाएँ: मूल्यांकन करें कि क्या आपको विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए लचीलेपन या अतिरिक्त सवारियों की आवश्यकता है।

निष्कर्ष:

 Insurance और टर्म  Insurance  व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। Life Insurance  आजीवन कवरेज, उच्च प्रीमियम और अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करता है, जबकि टर्म बीमा अधिक किफायती लागत पर एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है।

 सही पॉलिसी चुनने के लिए इन अंतरों को समझना आवश्यक है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो और आपको और आपके प्रियजनों को आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर