Life Insurance पॉलिसी एक व्यक्ति और एकबीमा प्रदाता के बीच किया गया एक कॉन्ट्रैक्ट है, जिसमें इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारक को मासिक शुल्क, जिसे प्रीमियम कहा जाता है, के एवज में आर्थिक सुरक्षा देती है।
इस व्यवस्था के आधार पर, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर या, पॉलिसी परिपक्व होती है, तो कुछ समय के बाद इंश्योरेंस प्रोवायडर उस व्यक्ति को या उसके परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। पॉलिसी खरीदार की व्यक्तिगत माँगों और ज़रुरतों के उपयुक्त बाज़ार में विभिन्न प्रकार की Life Insurance (जीवन बीमा) पॉलिसियाँ होती हैं।
Life Insurance खरीदने के लिए तैयारी करना काफी चुनौतीपूर्ण हो सकता है। बीमा एक व्यापक क्षेत्र है जो कई विविध विषयों और अवधारणाओं को कवर करता है। इस क्षेत्र में काम करने वाले किसी भी व्यक्ति को एक विषय विशेषज्ञ होना चाहिए जो जीवन बीमा की बारीकियों से अच्छी तरह वाकिफ हो।
हमने कुछआम Life Insurance विस्तृत सूची बनाई है जो न केवल आपको क्षेत्र की मूलभूत अवधारणाओं को समझने में मदद करेगी बल्कि आपको यह भी बताएगी कि जीवन बीमा खरीदने के दौरान क्या उम्मीद की जानी चाहिए। बीमा के सभी कारकों को समझ लेना चाहिय ।
1. “Life Insurance कवरेज” क्या है?
बीमा कवरेज बीमा सेवाओं के माध्यम से किसी इकाई या व्यक्ति के लिए कवर की गई देयता की राशि है,Life Insurance या अन्य बीमा जैसे बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किया जाता है।
2. Life Insurance के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
बीमा पॉलिसियाँ कई प्रकार की होती हैं: जैसे सामान्य या गैर-जीवन बीमा। ये भी कह सकते हैं की सावधि Life Insurance , यूलिप ,इंडोमेन्ट बीमा ,पेंशन बीमा , चिलड्रान बीमा ऐसी कई तरह की Life Insurance पॉलिसी बाजार में चलन में है ।
3. लाभार्थी से क्या तात्पर्य है?
लाभार्थी वह होता है जो पॉलिसीधारक की मरत्यु के बाद पॉलिसी का भुगतान प्राप्त करता है ,जो पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त किया जाता है ।
4:कटौती योग्य’ क्या है?
यह ज्यादातर हेल्थ बीमा में प्रचलित है जहां बीमाकर्ता और पॉलिकीधारक में एक समझोत होता है जैसे 80 % 20 % या 90 % 10 % हिस्सा होता है ।
5:बीमाधारक’ और ‘बीमाकर्ता’ से आप क्या समझते हैं?
बीमाकर्ता बीमा अनुबंध में मुआवजे का भुगतान करने का वचन देने वाला पक्ष है। बीमाधारक वह होता है जिसके पास पॉलिसी होती है ।
6: सह-बीमा से आप क्या समझते हैं?
सह-बीमा आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पॉलिसी है। इस पॉलिसी में, आप कटौती के बाद पॉलिसी मूल्य के एक प्रतिशत में बीमा पॉलिसी के साथ कवरेज साझा करते हैं। आमतौर पर, विभाजन 80%/20% होता है जहां पॉलिसीधारक को 20% का भुगतान करना पड़ता है जबकि बीमा कंपनी कवर की गई राशि का 80% भुगतान करती है
7: Irrevocable Beneficiary and Revocable Beneficiaryके बीच क्या अंतर है ?
अपरिवर्तनीय लाभार्थी’ एक पदनाम है जिसमें पॉलिसीधारक को लाभार्थी का नाम बदलने से पहले लाभार्थी की सहमति लेनी होगी। दूसरी ओर, एक प्रतिसंहरणीय लाभार्थी पॉलिसीधारक को नामित लाभार्थी की सहमति प्राप्त किए बिना लाभार्थी का नाम बदलने की अनुमति देता है।
8:Life Insurance पॉलिसी में विवादित अवधि से आपका क्या तात्पर्य है?
विवादास्पद अवधि उस अवधि को संदर्भित करती है जिसमें बीमा कंपनी आवश्यक पॉलिसी की जांच करने और यह निर्धारित करने का पूरा अधिकार रखती है कि उन्हें बीमाधारक को भुगतान करना चाहिए या नहीं। यह अवधि आमतौर पर एक या दो साल तक चलती है।
Life Insurance पॉलिसी लेते समय आप गलत जानकारी नहीं देवें , अगर यह साबित हो जाता है की गलत जानकारी से बीमा खरीद है तो कंपनी क्लैम रोक भी सकती है इसलिए सलाहकार को सही जानकारी देवें ।
9:बीमाधारक’ और ‘बीमाकर्ता से आप क्या समझते हैं?
बीमाकर्ता बीमा अनुबंध में मुआवजे का भुगतान करने का वचन देने वाला पक्ष है। बीमाधारक वह होता है जिसके पास पॉलिसी होती है और बीमाकर्ता उसे कवर करता है।
10:नो-क्लेम बोनस क्या है?
नो-क्लेम बोनस से तात्पर्य बीमा कंपनियों द्वारा उन लोगों को दिए जाने वाले लाभ से है, जिन्होंने कवर के पिछले वर्ष के दौरान बीमा का दावा नहीं किया है। यह अगले वर्ष के लिए प्रीमियम कम कर देता है।
11 : Life Insurance क्यों जरूरी है ?
बीमा मृत्यु की घटना को रोक नहीं सकता है लेकिन बीमा निश्चित रूप से बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर वित्तीय संकट के खिलाफ उसके परिवार की रक्षा कर सकता है। अगर किसी व्यक्ति को लगता है कि उसकी मृत्यु के बाद उसका परिवार आर्थिक तंगी में आ जाएगा तो ऐसे व्यक्ति के लिए जीवन बीमा होना अनिवार्य है।
12: समर्पण मूल्य से आप क्या समझते हैं?
समर्पण मूल्य, जिसे नकद मूल्य या नकद समर्पण मूल्य के रूप में भी जाना जाता है, वह मौद्रिक राशि है जो पॉलिसीधारक को Life Insurance कंपनी से मिलती है यदि वे परिपक्वता तिथि तक पहुंचने से पहले इससे बाहर निकलने का फैसला करते हैं।
यदि पॉलिसीधारक ने लगातार तीन वर्षों तक अपने प्रीमियम का भुगतान किया है तो एक सामान्य प्रीमियम पॉलिसी सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लेगी। जैसे ही पॉलिसीधारक राशि निकालता है, पॉलिसी बंद हो जाती है और वे पॉलिसी पर सभी रिटर्न खो सकते हैं।
13:आप Life Insurance पॉलिसी का दावा कैसे करते हैं?
Life Insurance पॉलिसी का दावा करने के लिए, आपको सबसे पहले दावा फॉर्म भरना होगा और उस वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना होगा जिससे आपने पॉलिसी खरीदी थी। इन चरणों को पूरा करने के बाद, आपको आवश्यक दस्तावेज़ जैसे भुगतान रसीद प्रदान करनी होगी।
जब सब कुछ सत्यापित हो जाएगा और ठीक समझा जाएगा, तो आपको दावा करने की तारीख के सात दिनों के भीतर अपना बीमा दावा मिल जाएगा।
14:भुगतान मूल्य से आप क्या समझते हैं?4: What do you understand by the value paid?
यदि पॉलिसीधारक एक विशिष्ट अवधि के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है तो भुगतान किया गया मूल्य बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की गई कम की गई सुनिश्चित राशि है।
सरल शब्दों में, जब कोई व्यक्ति एक विशिष्ट अवधि के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो पॉलिसी बनी रहती है लेकिन कम सुनिश्चित राशि के साथ, इस कम राशि को भुगतान मूल्य या पेड-अप मूल्य कहा जाता है।
यदि व्यक्ति भुगतान मूल्य का दावा करता है तो बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि कम हो जाती है। कटौती इस बात पर निर्भर करती है कि परिपक्वता अवधि से कितनी जल्दी पहले व्यक्ति ने भुगतान मूल्य का अनुरोध किया है।
15:यदि कोई व्यक्ति प्रीमियम भुगतान नहीं करता है तो क्या होगा?
सामान्य मामलों में, यदि कोई व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो बीमा कंपनी उन्हें देय तिथि के बाद 30दिनों की छूट अवधि देती है।जिसे ग्रैस पीरीअड कहते हैं हालाँकि, यदि व्यक्ति छूट अवधि में भी भुगतान नहीं करता है, तो उनकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
उस अवधि के बाद, व्यक्ति को पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए नियत तारीख से प्रीमियम पर लगाए गए ब्याज के साथ देय प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
दूसरी ओर, यदि व्यक्ति ने पर्याप्त अवधि (न्यूनतम 2-3 वर्ष) के लिए प्रीमियम भुगतान किया है और फिर वे प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो बीमा कंपनी संचित राशि से प्रीमियम काट लेगी।
यह विशेष रूप से स्थायी Life Insurance पॉलिसियों के साथ आम है। यह तब तक जारी रहता है जब तक कि संचित धनराशि समाप्त नहीं हो जाती जिसके बाद कंपनी पॉलिसी समाप्त कर दे
तो उन स्थितियों के लिए भी आपको तैयार रहने की जरूरत है. उसके लिए, आपको एक उन्नत स्तर का Life Insurance साक्षात्कार प्रश्न और उत्तर पीडीएफ बनाना होगा , जिसके लिए आप नीचे से संदर्भ ले सकते हैं।
16:क्या आप सहभागी नीति और गैर-भागीदारी नीति के बीच अंतर कर सकते हैं?
पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी में, बीमा कंपनी अपने उत्पन्न लाभ को पॉलिसीधारक के साथ साझा करती है और उन्हें लाभांश देती है, जबकि गैर-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी में, कंपनी पॉलिसीधारक को कोई लाभ नहीं देती है।
17:यदि पॉलिसीधारक कई वर्षों से लापता है तो क्या कोई लाभार्थी पॉलिसी का दावा कर सकता है?
हां, एक लाभार्थी पॉलिसी का दावा कर सकता है लेकिन कुछ शर्तें हैं जिन्हें उन्हें पूरा करना होगा। सबसे पहले, उनके पास एक अदालती घोषणा होनी चाहिए जिसमें कहा गया हो कि पॉलिसीधारक लापता है या कानूनी रूप से मृत घोषित कर दिया गया है। दूसरा, वह व्यक्ति सात साल से अधिक समय से लापता हो।
18:क्या कोई व्यक्ति प्रीमियम भुगतान को पॉलिसी की अवधि से कम वर्षों के लिए सीमित कर सकता है?
कुछ बीमा कंपनियां विकल्प प्रदान करती हैं जहां व्यक्ति को अपनी आय के अनुसार तीन, पांच, सात या दस वर्षों में प्रीमियम भुगतान करना होता है और सामान्य अवधि के साथ प्राप्त होने वाली संपूर्ण कवरेज प्राप्त करनी होती है।
19:क्या कोई व्यक्ति बीमा एजेंट के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान कर सकता है? यदि हां, तो क्या ऐसा करना सुरक्षित है?
हां, कोई व्यक्ति अपने एजेंट के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान कर सकता है यदि वह अपनी बीमा कंपनी को चेक के माध्यम से भुगतान करता है और ऐसे भुगतानों की सभी रसीदें प्राप्त करता है।
20:Life Insurance के फायदे क्या है ?
Life Insurance का प्राथमिक उद्देश्य आपकी गैर-मौजूदगी में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करना होता है। किसी भी हादसे की स्थिति में आपके जीवनसाथी, बच्चे, बूढ़े मां-बाप आपके जीवन बीमा से प्राप्त राशि से घर और जीवनयापन के अन्य खर्चों का वहन कर सकेंगे।
21:क्या कोई व्यक्ति दो जीवन बीमा पॉलिसी ले सकता है और दोनों के लिए दावा कर सकता है?
हां, एक व्यक्ति दो जीवन बीमा पॉलिसी ले सकता है और दोनों के लिए दावा कर सकता है। जैसे की कॉम्बो पैक पॉलिसी ले सकता है .
