सर्वोत्तम life insurance योजना ढूंढने में आपकी सहायता के लिए 10 रहस्य ।
आपको Life Insurance की आवश्यकता क्यों है?
आज के भौतिक युग में risk से भरी इस दुनिया में, किसी को अपने परिवार की सुरक्षा के बारे में निश्चित होना चाहिए। यह Life Insurance के कवच से खुद को सुरक्षित करके किया जा सकता है।जीवन बीमा के महत्व को पूरी तरह से संक्षेप में प्रस्तुत किया जा सकता है ।
Life Insurance पॉलिसी आपके और जीवन बीमा प्रदाता के बीच एक कानूनी अनुरोध है। आपके द्वारा भुगतान किए गए नियमित प्रीमियम के बदले में, बीमाकर्ता एक निश्चित अवधि के बाद आपको या आपके निधन के मामले में आपके लाभार्थियों को एक धनराशि भेजता है, जिसे परिपक्वता मूल्य कहा जाता है।
हालांकि, आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करने के अलावा, जीवन बीमा के कुछ अन्य लाभ भी हैं।
यह एक बचत साधन के रूप में कार्य कर सकता है, आपको बुढ़ापे में वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान कर सकता है, और आपकी कर देनदारी को कम करने में मदद कर सकता है। जीवन बीमा में निवेश करने के कई कारण हैं। हालांकि, अपने लिए सबसे अच्छे प्लान में से एक खरीदना थोड़ा मुश्किल हो सकता है।
आप सर्वोत्तम Life Insurance योजना का कैसे पता लगा सकते हैं?
आपकी सभी आवश्यकताओं के अनुरूप सही पॉलिसी चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक मार्गदर्शक दी गई है।
1. अपने Life Insurance लक्षणों का आकलन करें
लक्ष्य व्यक्ति-दो-व्यक्ति भिन्न-भिन्न हो सकते हैं। आपको एक उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी की सहायता से अपने जीवन बीमा लक्ष्यों की योजना बनानी चाहिए। यदि आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुरक्षित रखना आपका प्राथमिक लक्ष्य है, तो आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं जो किफायती दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बात करना चाहते हैं या अपने लिए एक सपनों का घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो आप यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप एक सेवानिवृत्ति योजना भी खरीद सकते हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद आपके रोजमर्रा के खर्चों के लिए नियमित आय सुनिश्चित करेगी।
2. Life Insurance का कितना कवरेज लेना चाहिए कैसे गणना करें?
कई वित्तीय सलाहकार सुझाव देते हैं कि आपका Life Insurance कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम दस से पंद्रह गुना होना चाहिए। हालांकि, ऐसे कई तत्व हैं जिन पर आपको आदर्श जीवन बीमा राशि का अनुमान लगाते समय विचार करना चाहिए।
यदि आप पर कर्ज है, तो आपकी अनुपस्थिति में समान मासिक किस्तों (ईएमआई) को पूरा करना आपके परिवार के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके अतिरिक्त, आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा या शादी के लिए धन की व्यवस्था करने की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप, आपके परिवार के मुखिया की अनुपस्थिति में अपने वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने में भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। इस प्रकार, आपको निम्नलिखित का कुल योग ज्ञात करना होगा:
आपके परिवार के वार्षिक खर्चों को उन वर्षों की संख्या से गुणा किया जाता है जिसके लिए आय प्रतिस्थापन आवश्यक हो सकता है आपके बकाया ऋणों की कुल राशि और बंधक चुकाने की लागत, यदि कोई होवह राशि जो आपको अपने बच्चे की शिक्षा, शादी आदि जैसे भविष्य के खर्चों के लिए अलग रखनी होगी
ऊपर बताए गए खर्चों में से, आप पर्याप्त जीवन बीमा कवर पाने के लिए अपनी तरल संपत्ति जैसे हाथ में नकदी या बैंक और किसी अन्य प्रकार के निवेश का योग घटा सकते हैं।
3. Life Insurance की किस्त की राशि निर्धारित करें और सबसे अच्छा सौदा पेश करने वाली पॉलिसी ढूंढें।
आप यह पता लगाने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि जीवन बीमा की आवश्यक राशि के लिए आपको कितना प्रीमियम देना होगा। ऐसी पॉलिसी ढूंढने के लिए विभिन्न योजनाओं की तुलना करें जो आपके बजट के अनुरूप दरों पर उच्चतम कवरेज प्रदान करती है। आपको आगामी वर्षों की अपनी कमाई के आधार पर अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि का भी आकलन करना चाहिए।
4. Life Insurance की सही पॉलिसी अवधि चुनें
पॉलिसी की अवधि आदर्श रूप से उतने वर्षों की होनी चाहिए कितने वर्षों तक आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर रहेगा। आदर्श पॉलिसी अवधि निकालने का सामान्य नियम यह है कि जिस उम्र में आप अपनी आय रुकने की उम्मीद करते हैं या किसी विशेष जीवन लक्ष्य को पूरा करना चाहते हैं, उसमें से अपने वर्तमान उम्र घटा दें।
5. एक प्रतिष्ठित Life Insurance प्रदाता चुनें
लगातार वर्षों तक 95% से अधिक दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) वाली जीवन बीमा कंपनियों को आम तौर पर विश्वसनीय माना जाता है। सीएसआर उन दावों का प्रतिशत है जिन्हें कंपनी ने एक वित्तीय वर्ष में रखे गए दावों की संख्या की तुलना में निपटाया है।
भारत में विभिन्न बीमा प्रदाताओं के अद्यतन सीएसआर को देखने के लिए आप बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) की वेबसाइट पर जा सकते हैं। यह भी सलाह दी जाती है कि ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें और समझें कि क्या आपके जीवन बीमाकर्ता की दवा सेवा तेज़ और परेशानी मुक्त है।
6. अपने Life Insurance प्रदाता से तथ्य न छुपाएं
यदि आप तंबाकू या शराब का सेवन करते हैं, या किसी खतरनाक उद्योग में काम करते हैं, तो अपने जीवन बीमाकर्ता को इन विवरणों के बारे में सूचित करें। आपको मौजूदा बीमारियों या गंभीर बीमारियों के पारिवारिक इतिहास की भी घोषणा करनी होगी। ये कारक आपके जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं। भविष्य में दावा स्वीकृत को रोकने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना महत्वपूर्ण है।
7. Life Insurance पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यानपूर्वक पढ़ें
अंतिम प्रतिबद्धता बनाने से पहले सभी नियम और शर्तों को स्पष्ट रूप से समझ लें। प्रासंगिक विवरण जैसे लॉक-इन अवधि और उन परिस्थितियों का पता लगाएं जिसमें दावा मान्य नहीं होगा।
8. Life Insurance कम उम्र में ही खरीदें।
जब आप छोटे होते हैं तो जीवन बीमा प्रीमियम कम होता है। इस प्रकार, यदि आप कमाई शुरू करते ही अपनी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो आप अपने प्रीमियम की लागत पर बात कर सकते हैं। आप कम कवरेज के साथ शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ाने पर अधिक राइडर्स जोड़ सकते हैं।
9. Life Insurance की व्यापक योजना चुने
चिकित्सा आकस्मिकताओं आपकी आय पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं। इसलिए, अपने लिए उपयुक्त राइडर्स के साथ एक व्यापक योजना चुनना आवश्यक है:यदि आपको किडनी की खराबी, कैंसर या हृदय संबंधी बीमारियों जैसी किसी गंभीर चिकित्सा स्थिति का पता चलता है तो क्रिटिकल इलनेस राइडर पूर्ण दावा भुगतान प्रदान करता है।
यह राशि इलाज की लागत को पूरा करने में उपयोगी हो सकती है और ऐसी बीमारियों के कारण होने वाली आय की हानि से आपकी रक्षा कर सकती हैदुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर किसी दुर्घटना के कारण आपकी अचानक मृत्यु होने पर आपके प्रियजनों को अतिरिक्त राशि प्रदान करता है।
यह आपके परिवार के भविष्य को उनकी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आय के नियमित प्रवाह के खराब होने के खतरे से बचाता है यदि आप किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं तो स्थायी विकलांगता राइडर आपके भविष्य के सभी प्रीमियमों के लिए छूट के रूप में कार्य करता है।
आपका जीवन कवर शेष पॉलिसी अवधि के दौरान जारी रहता है टर्मिनल इलनेस राइडर आपको मृत्यु से पहले पूर्ण भुगतान प्रदान करके कैंसर जैसी लाइलाज बीमारियों से निपटने के लिए धन तक पहुंच प्रदान करता है
यदि आप हमेशा ऐसे बीमा प्रदाता की तलाश में रहते हैं जो आपसे कोई छिपी हुई फीस लिए बिना उसे लाभ प्रदान करता है तो इससे मदद मिलेगी।
10. Life Insurance आवश्यकताओं को नियमित रूप से मूल्यांकन करें
समय-समय पर अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं का आकलन करना आवश्यक है क्योंकि आपके वित्तीय लक्ष्य उम्र और जीवन की घटनाओं जैसे विवाह या प्रसव के साथ बदल सकते हैं। आप समय-समय पर अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा कर सकते हैं और तदनुसार अपना कवर समायोजित कर सकते हैं। इससे महंगाई पर भी लगाम लगेगी.
निष्कर्ष
Life Insurance एक आवश्यक वित्तीय उपकरण है। इन पंक्तियों को ध्यान में रखने और गहन शोध से आपको पर्याप्त कवरेज के साथ सर्वोत्तम Life Insurance पॉलिसी खोलने के लिए एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
